Кредитный договор, кредитная сделка или договор кредитования, как бы ни называлось действие, суть одна – возникновение заёмных отношений между двумя субъектами права.
Как правило, совершение кредитных сделок – это прерогатива банков, но и иные финансовые учреждения могут оформлять и выдавать различные займы и кредиты.
Характеристика кредитной сделки
По кредитному договору или в результате кредитной сделки – это является равнозначным, одна сторона даёт другой деньги в долг, который необходимо вернуть в определённый срок.
Для кредита, в отличие от ссуды, характерно, что за пользование деньгами заёмщик уплатит кредитору процент от суммы займа. Такая деятельность (выдача кредитов) является самостоятельным видом заработка, и достаточно урегулирована законодательно.
В самых распространённых видах кредитных сделок – потребительских кредитах, банк предлагает гражданам вступить в кредитные отношения, по которым граждане единовременно получают от банка некоторую сумму денег на свои нужды, но эти деньги и определённый процент сверх суммы долга после нужно будет вернуть банку.
Привлекательны кредитные сделки потому, что возврат долга происходит в течение довольно продолжительного времени, небольшими частями – очередными платежами по кредитному обязательству.
Таким образом, гражданин получает в своё распоряжение довольно крупную сумму денег сразу, а вернуть её нужно будет после и небольшими частями – на первый взгляд, очевидный плюс. Но не всё так гладко.
Особенности кредитной сделки
Необходимо помнить, что после того, как сделка совершена и кредитный договор подписан, заёмщик становится должником, который обязан, несмотря ни на какие личные обстоятельства, вернуть банку долг.
Причём ответственность по закону за неисполнение таких обязательств по сделке вполне может обернуться судебной тяжбой и уголовной статьёй.
Характеризуя кредитную сделку как гражданский договор, при её заключении в соглашении необходимо указать как полную стоимость кредита, так и порядок, и сроки его возвращения.
Для клиента банка, выступающего заёмщиком по такой сделке, важно знать, что банк не вправе требовать к возврату сумму, большую чем та, которая определена, как полная стоимость кредита. Исключением могут быть лишь предъявляемые штрафные санкции в случае просрочек платежей.
Банковский работник должен помнить, что заключая кредитную сделку с лицом, которое не может обеспечить залога либо предоставить поручителя, все риски в случае невозврата займа ложатся на плечи банка.
Для кредитных сделок - это характерно не малая доля риска неисполнения обязательств. Именно поэтому проценты по кредитам в нашей стране так высоки в сравнении с мировой стоимостью потребительских кредитов.
В сумму процентов уже закладываются банковские риски, связанные с тем, что довольно большой процент кредитов, выдаваемых банком, не будет возвращён в срок либо не будет возвращён вовсе.
