В наше время такой финансовый инструмент, как кредит, стал неотъемлемой частью повседневной хозяйственной деятельности и физического, и юридического лица.
В кредитном праве правоотношения основаны на предоставлении свободных денежных средств во временное, возмездное пользование.
В данной статье рассмотрим участников этих правоотношений, т.е.носителей определенных прав и обязанностей и его виды.
Субъекты кредитного права
- Государство.
- Субъект государства.
- Организация (коммерческая, некоммерческая).
- Физическое лицо (индивидуальный предприниматель, продавец, покупатель).
Виды кредитов
- Коммерческий - предоставление товара покупателю с отсрочкой оплаты ( под проценты).
- Банковский - предоставление денежной ссуды на определенный срок, под проценты, с гарантией возврата (обеспечением).
- Государственный - форма займа государства у населения (юридических, физических лиц), других государств в целях покрытия дефицита госбюджета.
- Международный кредит - заимствование ссуды в коммерческой или банковской форме у представителя одного государства представителем другого (государство, юридическое лицо).
- Ипотечный кредит - предоставление денежных средств под залог недвижимого имущества на длительный срок .
Наиболее подробного рассмотрения требует банковский кредит, поскольку его структура имеет самую широкую классификацию.
Банковские ссуды
Наиболее распространенные виды банковских ссуд:
- потребительский - целевой денежный заем, направленный на приобретение физическим лицом товаров (бытовой техники, мебели и т.д.). Предоставляется непосредственно в торговых точках и, как правило, под достаточно высокие проценты;
- автокредит - целевой заем на покупку автотранспортного средства (автомобиль до погашения кредита находится в залоге у банка);
- ипотечный - целевой заем для приобретения жилого недвижимого имущества (выдается под залог приобретаемой недвижимости);
- образовательный - целевой заем, предоставляемый для оплаты за обучение.
- кредиты для малого бизнеса - нецелевой заем (заемщик сам определяет на что потратить кредитные средства), выдается при соответствии заемщика определенным требованиям;
- овердрафты - нецелевой заем, который дает возможность держателю банковской карты воспользоваться денежными средствами банка при отсутствии или нехватке собственных.
Как видно, спектр предоставляемых банковских услуг на сегодняшний день достаточно широк, что дает клиенту возможность подобрать для себя наиболее приемлемые условия кредитования.
В целом, необходимо отметить, что кредитное право является составной частью финансового права и находится в непосредственном взаимодействии с такими отраслями права как гражданское, административное.
Итак, кредитное право определяет принципы и регулирует экономические отношения между участниками таких правоотношений.
