Одним из надежных и выгодных вложений денежных средств является банковский вклад.
Такой вклад так же называют депозитом.
Для вкладчика смысл банковского вклада заключается в получении прибыли к своим вложенным деньгам в виде процентов.
Предметом договора является вклад денежных средств.
Он оформляется в простой письменной форме.
Права и обязанности сторон
Как регламентирует ГК РФ понятие договора банковского вклада, заключается в том, что лицо получившее вклад обязуется вернуть их внесшему лицу с процентами через определенное сторонами время. Договор банковского вклада – это предоставление денежных средств банку в собственность на время с условием их обязательного возврата вкладчику с процентами.
После внесения вкладчиком средств на счет банка договор считается заключенным и возникают обязательства только у банка, поэтому договор считается односторонним, так как обязательства остаются только у одной стороны сделки – у банка.
Возмездность его заключается в уплате банком вознаграждения вкладчику в форме процентов за пользование его деньгами. Для физических лиц договор считается публичным, для юридических - он не является таковым.
Разновидность вкладов
Банковские вклады бывают: до востребования и срочные. Они производятся наличными и безналичными в рублях либо в валюте.
Особенность вклада до востребования в том, что клиент вправе, по условиям договора истребовать любой размер, не превышающий общую сумму вклада и процентов, денежных средств. Условия договора такого вклада обычно предусматривают небольшой размер процентной ставки, к примеру, 0,1% в год. Это практически как расчетный счет клиента.
Следующий вид – срочный вклад. Его особенностью является то, что внесенные средства и проценты могут быть истребованы лишь в сроки, установленные договором вклада. Сроки вклада - от месяца до нескольких лет.
Срочные вклады, в свою очередь, бывают:
- целевыми, которые вносятся на длительный срок в 10 лет, на несовершеннолетнего ребенка до 16 лет
- условными, на другое лицо, которое вправе распоряжаться такими вкладами в случае наступления события, указанного вкладчиком в договоре.
Следует отметить, что закон разрешает производить банковские вклады и несовершеннолетним гражданам и распоряжаться ими по своему усмотрению.
Закон позволяет заключать такие договора и принимать вклады и учреждениям не являющимися банками. Например, небанковские депозитно-кредитные организации. Их особенностью является тот факт, что они принимают вклады только от юридических лиц.
Существенным условием договора является порядок и условия о выплате вкладчику процентов.
Банк по договору обязан исполнить:
- возврат средств вклада, согласно принятых условий;
- оплату процентов по вкладам;
- обеспечение возврата вклада посредством применения законных схем.
Банк самостоятельно, в одностороннем порядке, может поднять или снизить процентные ставки по вкладам до востребования.
Для обеспечения возврата вкладов законодательство предусматривает страхование банковских вкладов.
