Во многих кредитных и заёмных соглашениях, в пунктах о начислении штрафов за просрочку платежей, встречается туманная фраза о расчете размеров пени по ставке рефинансирования.
Попробуем разобраться, что же означает такая формулировка в положениях договора.
Что такое ставка рефинансирования
В Российской Федерации контроль за осуществлением банковских операций осуществляет Центральный Банк.
Но ЦБ не только имеет функцию регулятора финансового рынка в стране, а, являясь банком, самостоятельно осуществляет некоторые стандартные банковские операции, но на более высоком уровне.
В частности, ЦБ выдаёт кредиты банкам страны, и в некоторых случаях, самому государству.
Кредиты, которые центральный банк выдаёт более мелким банкам страны, отнюдь не беспроцентные. И регулятор требует возврата не только заёмных средств, но и некоторой суммой за пользование деньгами. Ставка, по которым ЦБ даёт кредиты, и называется ставкой рефинансирования.
Что такое пеня
Пеня – штраф. Но не простой штраф, а неустойка, которую кредитор вправе потребовать при просрочке очередного платежа.
Помимо кредитных отношений, пеня применяется и при вынесении штрафных санкций по иным неисполненным финансовым обязательствам.
Такой вид штрафа удобен тем, что пеня может начисляться за каждый пропущенный день после прохождения крайнего срока внесения платежа.
То есть, если плательщик не выплатил в крайний срок платёж, то со следующего дня кредитор вправе назначить пеню за просрочку.
Пеня по ставке рефинансирования – это способ расчета пени, которая исчисляется исходя из существующей ныне процентной ставки, по которой ЦБ выдаёт кредиты остальным банкам.
Во многих случаях, пеня по ставке рефинансирования выгоднее, чем обозначение в договоре фиксированной суммы штрафа за каждый день просрочки.
Порядок расчета пени по ставке рефинансирования
Мы не сможем привести конкретные цифры, так как в связи с меняющейся ситуацией на валютном рынке, ставку рефинансирования регулятор меняет пару раз в год, и конкретные цифры уже скоро могут не соответствовать действительности.
Общие же положения обозначают размер пени согласно подобному методу расчета исчислять следующим образом:
- сумму долга, который не выплачен в срок, необходимо умножить на существующую на данный момент, ставку рефинансирования;
- делим полученное число на 300, так как принято исчислять процент просрочки за каждый день в сумме 1/300 ставки;
- умножаем на количество дней просрочки.
Так получаем искомую сумму штрафных санкций.
