Тема, которую мы осветим в этой статье «что такое цессия в банке», относится в довольно серьёзному понятию, появившемуся в кредитных отношения банков и их клиентов.
Это понятие коллекторского взыскания долгов. Разобрав понятие банковской цессии станет понятно, почему стало возможным появление коллекторских агентств и чем регулируется возможность банков передавать долговые обязательства граждан третьим лицам.
Передача прав требования долга
В законодательстве страны предусмотрена как возмездная, так и безвозмездная передача от одного собственника другому не только материальных предметов, а и некоторых видов нематериальных прав.
Право требовать от должника возврата заёмных средств при заключенном по всем правилам кредитном договоре, в полной мере принадлежит банку, выдавшему кредит.
И если банк самостоятельно может осуществлять любые законные методы возврата долга, то есть пользоваться правом получения своих денег, то законодатель не видит препятствий для продажи банком такого долга, то есть переуступку требований третьему лицу.
После этого уже сторонняя организация будет иметь право получать долг от клиента банка, а сам банк, как правило, такие долги продаёт.
Таким образом банк, продавая проблемные кредиты, получает от коллекторского агентства возмещение части средств кредита, взятого клиентом, а агентство получает право самостоятельно добиваться от должника возврата кредита, но уже в свою пользу.
Должнику же, собственно, нет разницы, кому возвращать долг, условия одинаковы, главное этот долг вернуть. Поэтому, заключая договор цессии на проблемный кредит, банк и коллекторское агентство не спрашивают разрешения на продажу долга у самого должника, а лишь уведомляют его об этом.
Целесообразность цессии
Если опустить криминальную составляющую работы коллекторских агентств, договор цессии – это вынужденная мера для банков. Если бы все кредиты вовремя возвращались, не было бы нужды продавать их сторонним компаниям за меньшую стоимость, то есть нести убытки.
Переуступая право требования долга, банк избавляет себя от проблемных активов, занимаясь более выгодными видами деятельности. При этом права должника нисколько не ухудшаются.
Коллекторские организации, покупая у банка долг, вправе требовать к возврату ровно ту сумму и с теми процентами и штрафами, которые предусмотрены первоначальным договором.
Увеличение процента по кредиту или назначение штрафа, который не был предусмотрен договором с банком, не могут быть в законном порядке осуществить коллекторы.
Другое дело, когда по договору цессии передаётся долговое обязательство, новый получатель долга от должника, начинает более активные действия по взысканию денег, чем работники банка, так как коллекторские организации создаются именно для возврата долгов, а банк, помимо кредитной деятельности, занимается и иными финансовыми операциями.
