Долгосрочным кредит считается заем денежных средств, выданный на срок более трех лет. При этом им могут воспользоваться как юридические, так и физические лица.
Может выражаться как в денежном варианте, так и другими вещами, например, активами. Выдать такой кредит может как специализированная на этом кредитная организация, так и юрлицо или гражданин.
Размер ссуды, выданной организации зависит от ее финансового положения, состояния активов и цели, которая нуждается в финансировании. Учитывая эти параметры срок кредита может достигать десяти лет.
Плюсы и минусы долгосрочных займов
Среди плюсов такого рода кредитных операций для заемщика, можно выделить:
- длительный срок позволяется растянуть сумму на долгое время, установив минимальный регулярный платеж;
- позволяет организации извлекать доходы при вложении заемных средств, благодаря чему погашение и происходит за их счет.
На ряду с положительными моментами, существуют и недостатки:
- как правило, переплата за такого рода кредит достаточно велика, и нередко достигает троекратного размера;
- длительный характер товарного кредита приносит как выгоду должнику, так и является главным минусом, поскольку статус должника прикрепляется к лицу на долгое время.
Владельцы бизнеса используют заемные средства для увеличения своих доходов или поддержания ситуации, тогда как физические лица, в основном тратят кредитные деньги на строительство недвижимости.
Процедура кредитования банковской организацией
Для получения кредита на долгий срок, потенциальный должник должен пройти через следующие стадии:
- составление и подача заявки на кредит;
- прохождение собеседования со специалистом кредитной организации;
- изучение кредитором его платежеспособности;
- подготовительные мероприятия, а также само заключение договора;
- выполнение должником согласованных условий.
Банк, рассматривая такую заявку, должен верно и точно проанализировать следующие моменты:
- степень окупаемости понесенных им затрат;
- факт платежеспособности потенциального заемщика;
- бухгалтерскую документацию;
- сопоставить все риски;
- провести экономические расчеты;
- составить отчет о предполагаемой прибыли и убыткам.
Учитывая повышенные риски при таком типе кредитования, для гарантирования лучших условий заемщику следует предоставить обеспечение своих обязательств, тогда кредитная организации охотнее пойдет на сотрудничество и можно ожидать неплохих условий кредита.