Принося свои сбережения в банк, гражданин или организация становится клиентом кредитного учреждения.
На имя клиента открывается специализированный счёт, посредством которого и проводятся операции, связанные с вкладом клиента.
Оформляется операция по открытию счёта и установлению юридических отношений между банком и клиентом, подписывается договор депозита или договора банковского вклада.
Основные положения депозитного договора
Первым и непреложным условием депозитного договора является то, что клиент может по первому требованию расторгнуть договор и истребовать сумму, переданную банку в управление. По сути, договоры банковских вкладов сходны с договорами на оказание услуг. В нашем случае, оказываются финансовые услуги. Банк распоряжается деньгами клиентов, выплачивая за пользование финансами процент и зарабатывая сам. Клиент может забрать свои деньги в любое время, и расторгнуть договор.
За пользование средствами на счетах клиентов, банк платит определённый процент. Начисление процентов, их величина и сроки выплат, указываются в депозитных договорах как обязанность банка перед клиентом. В зависимости от конкретных условий, так называемых, видов банковских вкладов, суммы, которые платит банк в виде процентов по вкладу, довольно сильно разнятся. Различным и может быть срок, на который заключается договор с финансовым учреждением.
Договор без указания конкретного срока действия, называют сберегательным депозитом. Как правило, по таким счетам имеют место небольшие проценты, но пользование самим счётом более расширено, по сравнению со срочными вкладами. Сберегательные депозиты можно пополнять, внося на счёт средства, можно снимать деньги до минимального, предусмотренного остатка и в любое время закрыть счёт, забрав и сам вклад, и проценты, начисленные по нему.
Срочные депозиты имеют более высокую процентную ставку, а значит обеспечивают больший доход клиенту. Но срочные счета менее привлекательны для проведения постоянных операций с ними. Открытие срочного депозита, обычно, возможно на довольно крупную сумму вклада, и на строго определённый срок, после которого действия договора заканчиваются.
В то время, пока соглашение действует, условиями договора может быть ограничена возможность пользования средствами, размещёнными на счёте, клиентом банка. Он по прежнему может в любое время закрыть депозит и забрать сумму вклада, но вот проценты по срочному депозиту, в случае досрочного снятия средств, вполне могут не быть выплачены. В этом и заключается неудобство пользования срочными вкладами.
Банк, который гарантирует клиенту по прошествии определённого времени выплату высоких процентов по вкладу, страхует себя таким образом от собственных убытков, связанных с досрочным выведением денег из оборота.
Ниже расположен типовой бланк и образец договора депозита вариант которого можно скачать бесплатно.
Читать документ далее
