Кредитный договор в гражданском кодексе?
Представить нынешнюю жизнь без кредитов уже невозможно. От совсем маленьких, на пару тысяч, до миллионных, они прочно вошли в нашу жизнь.
Но перед тем, как заключить договор на предоставление кредита, следует понять его суть.
Юридическая характеристика по Гражданскому кодексу кредитного договора
Кредит предполагает предоставление денег специальной организацией на определенный срок, после окончания которого выдаваемая сумма возвращается с процентами.
В России возможна выдача следующих видов кредитов:
1. по субъектному составу:
- потребительского: его выдает кредитная организация физическим лицам для личных целей;
- банковского, который выдается банком для целей фирмы.
2. в зависимости от формы кредитования:
- коммерческого кредита, где предоставляются деньги;
- товарного, где, соответственно, предоставляются товары;
- смешанного, например, когда кредит взят деньгами, а отдан - товаром.
Договор кредитования является:
- двусторонним, причем одной из сторон обязательно является банк, кредитная организация;
- возмездный;
- консенсуальный.
Договор кредитования подпадает под действие специального режима информации – банковской тайны, что означает, что без согласия заемщика данные о факте обращения за кредитом, условиях, сроках и иных положениях договора не могут быть раскрыты.
Соотношение кредитного договора с договором займа
Несмотря на то, что вторая сторона договора именуется заемщиком, договоры кредита и займа являются разными актами.
Рассмотрим основные отличия:
- Форма договора: заём заключается письменно, если сумма договора превышает 10 МРОТ или займодавцем является юридическое лицо, а договор кредита всегда письменный.
- Юридическая характеристика: заём реальный, может быть возмездным или безвозмездным, а кредит консенсуальный и возмездный.
- Предмет договора: у займа предметом могут быть деньги или вещи, а в кредите обычно деньги. Исключение составляет только товарный кредит.
- Субъекты: займодавцем может быть любое лицо, а в кредит выдает специализированная организация – банк, кредитная организация.
- Нормативное регулирование: заём регулируется ГК. Регулирование кредитного договора обширно – это международные документы, например «Базельская конвенция», основные документы в области банковской деятельности, включая законы о Центральном банке и закон о банках, разъяснительные ведомственные акты, законы по установлению ответственности – УК, КоАП и т.д.
- Существенные условия: у займа только предмет, у кредита – предмет и срок.
- Особенности возврата: заём, как правило, погашается единовременно, а кредит возвращается в долях.
- По возможности заключения договора присоединения: присоединение возможно только в кредитном договоре.
Ниже расположен типовой бланк и образец кредитного договора, вариант которого можно скачать бесплатно.
