Что такое ипотека примерно понимают все, но вот многое из того, как проводится взыскание людям непонятно, например, обязателен ли суд для этого?
Когда производится обращение взыскания на предмет ипотеки
Ипотека – это форма залога на недвижимость, купленную в кредит. Взыскание происходит при не оплате долга или оплате не в полной мере.
В законе говорится, что процедура оформляется без суда, если об этом говорится в договоре. Однако, для некоторых ситуаций сделано исключение, в частности, закон запрещает без суда отнимать жилье. Так, должники защищены в некоторой степени от произвола банкиров.
Основанием считается задержка по оплате больше 3 раз в течение одного календарного года.
В законе предусматривается немалое число случаев, являющихся исключением из общих правил, поэтому, несмотря на солидную практику его применения в правильном понимании путаются не только простые граждане, но и юристы.
Судебный процесс
Первой стадией является суд. Он принимает решение, имеет ли право банк или кредитная организация претендовать на объект и продавать его с торгов.
Если есть оговорка в договоре и нет запрета в законе, то объект сразу же реализуется после направления требования должнику.
Если же должник продолжает пользоваться объектом, кредитор или покупатель имущества отправляет в суд иск с требованием обязать ответчика освободить помещение или участок.
Если же вначале обязателен суд, то банк отправляет в суд бумаги и принимает решение о судьбе ипотеки. Суд может длиться длительное время, пока не пройдет все инстанции.
В процессе, пока не принято окончательное решение, стороны могут заключить мировое соглашение, сохранив ипотеку или изменив её или даже отказавшись.
Банку ведь главное вернут свою прибыль, и, если должник находит вариант, устраивающий и банк и должника, то проблема решается быстро.
Банку это выгодно еще и по той причине, что продав объект по неполной цене, он теряет все права требования долга с должника. Тот полностью освобождается от обязанностей перед банком.
Суд заканчивается принятием решения, как правило, о взыскании, если не получилось прийти к мировому соглашению.
Дело решается в суде, в районе, нахождения объекта недвижимости.
Обращение взыскания на предмет ипотеки обязывает суд решить ряд вопросов:
- Выяснить, сколько именно должен займодавец, полностью расписать проценты, тело кредита;
- Сумма, по которой будет продаваться объект;
- Возможна ли отсрочка реализации объекта недвижимости.
Суд может отказаться отнимать жилье при условии незначительности просрочки. Незначительность предполагает размер просрочки не менее 5% от размера долга, срок просрочки - 3 месяца.
Кроме этого, суд может отказать банку, если его требования несоразмерны, они выходят за рамки, указанные выше.
Таким образом, в основном взыскание по ипотеке проходит через суд, кроме этого судья может отказаться от взыскания жилья при условии незначительности просрочки. Кроме этого, стороны вправе договориться и в ходе процесса и в ходе реализации объекта.