Каждый бизнесмен, который заключает серьезные сделки, должен понимать, какие риски несут все ее участники. Для него не ново в таком случае понятие банковской гарантии. Зато простому обывателю это словосочетание не по зубам. Начинающим бизнесменам еще только предстоит лицом к лицу встретиться с особенностями заключения некоторых гражданско-правовых сделок и в этом свете задать себе вопрос: банковская гарантия - что это такое?
Суть банковской гарантии
Закон определяет банковскую гарантию как обязательство финансовой организации, гарантирующей исполнение другим лицом обязательств по определенному соглашению между бенефициаром (выгодоприобретателем по сделке о банковской гарантии) и этим самым банковским клиентом. Иными словами, можно обратиться в банк, чтобы тот поручился за своего клиента, что последний выполнит взятые на себя обязанности. В противном случае клиент банка (принципал) может стать обязан ему не только выданной гарантией и возможностью заключить крупный контракт, но и реальной денежной суммой. Такой долг возникнет, если третья сторона сделки, чьи права по контракту с клиентом банка были нарушены, обратится в банковскую организацию с требованием о безакцептном списании номинала обеспечительного документа в свою пользу.
Гарантия, выдаваемая банком, – не бессрочный документ. Помимо срока она имеет номинал, и в ней четко определены все участники сделки, обуславливающей выдачу гарантии. Этот документ должен быть отпечатан на соответствующей бумаге с водяными знаками и прочей защитой от подделок. Государственный заказ и вовсе принимает только реестровые гарантии, то есть только те, которые выданы определенными банками, регистрирующими каждую такую выдачу в соответствующем официальном списке.
Виды банковских гарантий
Выделяют следующие виды этого финансового документа:
• Для обеспечения тендерной заявки – доказывает намерение победителя закупки заключить контракт с заказчиком.
• Гарантия исполнения контракта – обеспечивает заказчику защиту его прав по заключенному с исполнителем контракта, в котором полностью или частично могут быть не выполнены обязательства подрядчика.
• Гарантия, обеспечивающая возврат платежа, - регулирует тот случай, когда бенефициар внес аванс принципалу, а последний не возвратил его, несмотря на нарушение своих обязанностей по контракту и требования заказчика расторгнуть контракт.
• В таможенной сфере иногда требуется обеспечить гарантией обязанность импортера товаров по своевременному их вывозу назад – за рубеж. Иначе – выплачивается оговоренная в обеспечительном документе сумма.
• Судебная банковская гарантия поможет ответчику по предъявленному иску снять обеспечительный арест с его имущества, которое участвует в хозяйственной деятельности.
Кроме сферы применения признаками для классификации банковских гарантий могут быть:
• условия выплат;
• наличие обеспечения;
• отзывные и безотзывные.