Для того, чтобы кредитор мог выдать своему заемщику деньги не на потребительский товар, а на что-то более дорогостоящее (автомобиль, квартира, ремонт, обучение и так далее), кредитной организации необходимо иметь какие-либо гарантии, которые юридическим языком называются обеспечением.
Обеспечение залога - это некоторые условия, при которых кредитор получает уверенность в возврате выданных им денежных средств.
Среди видов обеспечения законом называются:
- залог движимого имущества;
- залог недвижимого имущества;
- залог ценных бумаг;
- поручительство.
Понятие залога
Таким образом, понятно, что залог — это наиболее распространенная форма обеспечения для банка, а для многих кредитных организаций и некоторых видов кредитных программ предоставление залога потенциальным заемщиком является обязательным. Так, сделки по приобретению квартиры в ипотеку или автомобиля в лизинг предусматривают по умолчанию передачу предмета покупки в залог кредитной организации, которая и выдала денежные средства на приобретение.
Суть такого обеспечения в том, что кредитор имеет право на получение залога в свое распоряжение в том случае, когда кредитор нарушает свои обязательства по оплате. Так возмещаются потери банка, путем реализации предоставленного ему залога.
Виды залога
Согласно нормам гражданского права, закон выделяет несколько вариантов залоговых обязательств.
В зависимости от того, где он остается, можно разделить на:
- залог, который находится у стороны залогодателя, то есть он продолжает им пользоваться (ипотека, лизинг автомобиля);
- предмет залога находится непосредственно у кредитора (заклад).
Залог так же различается по своей форме:
- твердый залог;
- залог в виде прав.
Так же законом допускается такой вид залога, как товарный.
При этом существуют следующие виды:
- залог товара, находящемся в обороте;
- залог товара, который находится на переработке (в данном случае залоговое право кредитор получает на полученную на выходе продукцию).
Та сторона, которая держит у себя залоговый предмет, имеет некоторые обязательства относительно данного заложенного имущества.
Какие это обязательства:
- застраховать залог за счет его собственника;
- обеспечивать сохранность залогового предмета, защищая от третьих лиц;
- уведомлять другую сторону, если будет иметься факт угрозы для залога (его утраты или повреждения).
При этом обе стороны имеют законное право проверять наличие и состояние залога в любое время, а так же условия, в которых он хранится.
