Начисление неустойки банком по кредитному договору. Может ли банк включить в кредитный договор условие о начислении неустойки в размере 0,5 процента в день от суммы не внесенных в установленные сроки средств?
В последнее время, в нашей стране, кредитование населения и юридических лиц растет в геометрической прогрессии. Сотни банков предлагают получить кредит. Но что же скрывается за желанием банка предоставить всем желающим заемные средства? Прежде всего это вид бизнеса, который имеет свои преимущества и недостатки. Что же необходимо знать, если желание воспользоваться заемными средствами уже возникло и непреодолимо.
В данной статье мы постараемся рассмотреть лишь один аспект кредитных враимоотношений, а именно начисление неустойки по договору. Итак, в случае, если заемщик берет в долг денежные средства у банка, то между банком и заемщиком заключается кредитный договор. Закон не запрещает банкам включать в кредитный договор условия о начислении неустойки за нарушение срока возврата кредита.
В соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, выплаты неустойки.
Если кредитным договором предусмотрено иное последствие несвоевременного возврата кредита - начисляется неустойка в размере 0,5 процента в день.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если заемщик не вернул очередную часть кредита в срок, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами. При этом не обязательно чтобы кредитор в данном случае может потребовать только досрочного возврата оставшейся суммы. Вместо этого он вправе потребовать выплаты неустойки, указанной в кредитном договоре.
Следовательно, условие о начислении неустойки за нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита соответствует требованиям гражданского законодательства.
Судебная практика: Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09, Постановление ФАС Уральского округа от 01.04.2009 N Ф09-1794/09-С1.
1. Договор займа между физическими лицами.
